Vaše finanční jistota
je mým cílem.

Často vidím smlouvy, které neodpovídají aktuální hodnotě nemovitosti, vybavení ani reálným rizikům. Zjistit to až ve chvíli, kdy pojištění potřebujete využít, je pozdě a bývá to zbytečně drahé.

U auta hlídám i dostatečné limity povinného ručení a rozsah asistence, abyste přesně věděli, na co máte při nehodě nebo poruše nárok. Pojištění má chránit majetek celé rodiny, nejen splnit zákonnou povinnost.

Pojišťujeme si domy, byty a auta, ale na to nejcennější často zapomínáme. Tím jsme my sami: nejen jako ti, kdo vydělávají peníze na bydlení, auto i všechno ostatní, ale hlavně jako lidé, které naši blízcí potřebují. Pojištění pro případ nemoci, úrazu nebo smrti proto nastavuji vždy podle aktuální situace: vašich příjmů a výdajů, výše invalidního a pozůstalostního důchodu od státu i podmínek pojišťoven. Platit za ochranu, která neodpovídá realitě, je zbytečné. Když se něco stane, pomohu vám s vyřízením pojistné události. Jak velký rozdíl dokáže udělat důkladná kontrola, ukazuje příklad klientky, která získala o 3 000 000 Kč víc.

Spočítáme, jakou rentu na spokojenou a důstojnou penzi budete potřebovat, a nastavíme plán, jak ji postupně vytvořit. Zkontroluji i evidované doby pro státní důchod, abyste zbytečně nepřišli o stovky až tisíce korun měsíčně.

Projdeme spolu i vaše penzijní produkty se státní podporou: jak je máte nastavené, jestli státní podporu využíváte na maximum a jak je zkombinovat s dlouhodobým investičním produktem, který existuje od roku 2024. Řada klientů, kteří ke mně přicházejí, má stále staré penzijní připojištění s výnosem obvykle do 2 % ročně, tedy méně, než je inflace. Od roku 2013 ho nahradilo doplňkové penzijní spoření, které dlouhodobě vynáší zhruba 7 % ročně. Jestli se přechod vyplatí, záleží na vaší situaci, a proto vždy zvážíme všechna pro a proti.

Jen pro představu: 500 000 Kč s výnosem 1,5 % ročně vzroste za pět let zhruba na 539 000 Kč, se zhodnocením 7 % ročně na 701 000 Kč, tedy o cca 160 000 Kč víc. Za deset let je rozdíl ještě výraznější: 580 000 Kč proti 984 000 Kč, tedy o cca 400 000 Kč víc, a to bez jakéhokoli poplatku navíc.

Spočítejte si v kalkulačce, kolik odkládat na rentu.

Hypotéka na koupi vlastního bydlení nebo investiční nemovitosti, na byt v developerském projektu, výstavbu, rekonstrukci i zpětné financování. Dále úvěr ze stavebního spoření nebo nezajištěný úvěr na bydlení, u kterého nemusíte zastavovat nemovitost. Často najdu řešení i tam, kde si lidé myslí, že žádné není, a společně pak naplánujeme postup, jak dosáhnout toho, co chcete. A je jedno, jestli jste zaměstnanec, nebo podnikatel.

Ráda také vyvracím rozšířené mýty: že k hypotéce musíte mít pojištění schopnosti splácet od stejné banky, že s paušální daní nebo jako OSVČ na hypotéku nedosáhnete nebo že jste na ni už příliš staří.

Celým procesem vás provedu od posouzení bonity až po zápis do katastru, bezpečně, pohodlně a s minimem papírování. Klienti si často chválí právě tenhle přístup: i když mají z úvěru zpočátku obavy, vždy přesně vědí, co se děje, co je potřeba udělat a jak bychom řešili případná rizika. Všechno vám vysvětlím a na cokoli se můžete kdykoli zeptat.

Díky dlouhodobé spolupráci s bankami pro vás umím vyjednat individuální slevy a podmínky, na které byste sami nedosáhli.

Pokud už hypotéku máte, na základě analýzy trhu vám poradím, jestli refinancování řešit hned, nebo až později, a jestli u vaší současné banky, nebo u jiné. Pak za vás vyjednám co nejnižší sazbu, například s pomocí konkurenčních nabídek jiných bank.

Řeším také spotřebitelské úvěry, včetně jejich sloučení, snížení splátek a výhodnějších úrokových sazeb.

Spočítejte si orientační splátku v hypoteční kalkulačce.

Investice mají splňovat to, kvůli čemu je tvoříte: vysněné bydlení, větší finanční svobodu nebo zajištění dětí. Portfolio sestavím podle vašeho cíle, časového horizontu a vztahu k riziku a vysvětlím vám ho tak, abyste přesně věděli, do čeho vkládáte peníze.

Studie ukazují, že lidé s poradcem dosahují v průměru zhruba o 3 % ročně vyššího čistého výnosu než ti, kdo investují sami. Za tímto rozdílem stojí jasný plán a disciplína, ale hlavně klidná hlava ve chvílích, kdy trhy kolísají. Právě tehdy lidé nejčastěji jednají pod vlivem emocí a nezávislý pohled profesionála jim pomůže neudělat drahou chybu.

Investicím se věnuji každý den, a proto znám možnosti, o kterých běžný investor často neví. Riziko rozkládám nejen mezi různá aktiva, ale i mezi regiony, sektory a měny, a hlídám, kdy má smysl investici měnově zajistit. Znáte výhody kyblíkového portfolia? Ráda vám je ukážu.

Vždy dbám na bezpečí. Nejde o to, aby jedno portfolio přineslo maximální výnos, ale aby vaše investice jako celek dlouhodobě vynášely stabilní a zajímavý výnos.

Investovat se mnou můžete do akcií a akciových fondů, dluhopisových a nemovitostních fondů, zlata, stříbra a dalších komodit, bitcoinu i do fondů kvalifikovaných investorů. Ať už jde o ETF, indexové fondy, nebo otevřené podílové fondy, vybírám zhruba z 10 000 různých možností.

Podnikatelské úvěry, leasing a financování strojů včetně zemědělské techniky. Pojištění firmy od hal a skladů přes vozové flotily až po lodě. Firemní investování a zaměstnanecké benefity. Vše podle reálných potřeb vašeho podnikání.

Malé a střední firmy: chytré benefity místo dražších mezd

Víte, jak využít dlouhodobý investiční produkt (DIP)? Je to skvělý benefit pro jednatele i zaměstnance a firmě umí výrazně ušetřit na nákladech.

Příklad: chcete zaměstnanci přidat 2 000 Kč měsíčně. Ve mzdě vás to bude stát zhruba 3 500 Kč, protože zbytek spolknou daně a odvody. Když stejných 2 000 Kč pošlete jako příspěvek do DIP nebo na doplňkové penzijní spoření, zaplatíte jen 2 000 Kč a zaměstnanec dostane celou částku, v rámci zákonného limitu bez daně a odvodů.

Jinak řečeno: za stejné firemní peníze dostane zaměstnanec v benefitu skoro dvakrát víc než ve výplatě. Firma ušetří, zaměstnanec získá víc a benefit posiluje jeho loajalitu. Pokud jste ve firmě zaměstnaní i vy jako majitel, můžete takto výhodně přispívat i sami sobě.

Pro klíčové lidi ve firmě nabízím také skupinové životní pojištění, které kryje invaliditu, závažná onemocnění, pracovní neschopnost, úrazy i smrt.